En la economía global, la financiación internacional es una forma de obtener capital que cobra una gran relevancia para las empresas dedicadas al comercio exterior.
Sus beneficios pueden ser muchos para la rentabilidad y la estabilidad de estas compañías, aunque también entraña riesgos que es importante conocer. Por eso, en el Grado Superior en Comercio Internacional de UNIR FP profundizamos en este concepto para que conozcas su funcionamiento en el mercado internacional.
¿Qué es la financiación internacional?
Podemos definir qué es la financiación internacional como la posibilidad de una empresa de obtener fondos de organismos de financiación no nacionales. De manera más sencilla, podemos decir que es el proceso por el que las empresas -pero también los gobiernos u otras entidades- obtienen capital a nivel global.
La financiación internacional ofrece acceso a fuentes de capital más amplias, desde préstamos a emisiones de bonos, inversiones extranjeras directas o participación en mercados internacionales de valores.
Utilizar esta estrategia de financiación en comercio internacional permite diversificar las inversiones, escogiendo instrumentos con diferentes características que permitan disminuir el riesgo y responder positivamente a los estímulos del mercado.
Relación con las finanzas y operaciones internacionales
La financiación internacional es una manera de acceder a capital extranjero imprescindible para que las empresas puedan financiar sus operaciones internacionales.
Este modo de financiación es esencial para las empresas que desean crecer y competir en el comercio internacional. Por eso es un pilar fundamental para acceder a nuevos mercados, según explica la consultora financiera Upbizor.
Fuente: Upbizor
Tipos de financiación internacional
Pese a que podemos hablar de financiación interna y externa en el mundo comercial, nos centraremos en esta última modalidad para distinguir las diversas vías de financiación internacional existentes. Aunque el sector bancario sigue teniendo el mayor peso, hay otras modalidades propias de la importación y exportación.
Financiación bancaria
Los bancos ofrecen una amplia variedad de opciones de financiación internacional para importación y exportación, que van desde préstamos de inversión internacional a créditos documentarios, avales internacionales o una póliza de crédito, entre otros servicios.
Financiación comercial
Otro canal de financiación internacional es la financiación comercial, que permite acuerdos entre empresas exportadoras e importadoras para minimizar riesgos y garantizar el cumplimiento de los términos y condiciones de su contrato comercial.
Esos contratos de compraventa son una garantía para que los bancos puedan ofrecer financiación a las empresas, es decir, liquidez, lo que impulsa las operaciones internacionales.
Factoring y confirming internacional
En la financiación internacional también existen métodos como el factoring y el confirming para la financiación de importaciones y exportaciones:
- El factoring internacional permite anticipar ventas de exterior y externalizar la gestión de cobro. Además, existen diferentes modalidades, lo que permite incluso limitar los riesgos de impago.
- El confirming internacional permite la financiación al proveedor del exterior. Consiste en delegar la gestión de los pagos a proveedores para cobrar las facturas anticipadamente o en la fecha acordada, lo cual da seguridad y mejora la liquidez.
Financiación de fondos de inversión
Los fondos de inversión son un método de financiación internacional ideal para empresas de gran tamaño por su flexibilidad, ya que incluyen diferentes estructuras de préstamo y modalidades de amortización o plazos.
Financiación pública y organismos internacionales
Organismos públicos como el ICO también permiten financiar operaciones internacionales con fondos que se canalizan a través de los bancos. No requieren de liquidez, aunque se asume el riesgo de la inversión, pero son préstamos muy flexibles con condiciones económicas y de plazos de amortización muy interesantes.
¿Quiénes son los principales actores en la financiación internacional?
En las finanzas internacionales podemos señalar como actores principales a:
- Bancos y entidades financieras: facilitan el comercio y la financiación internacional con servicios bancarios como préstamos o cambio de divisas y suscriben deuda pública y privada para que las empresas puedan expandirse.
- Fondos de inversión: administran grandes reservas de capital que invierten en mercados de todo el mundo, con estrategias de gran impacto en los mercados financieros.
- Organismos públicos: emiten bonos soberanos y establecen políticas económicas de gran alcance que influyen en las operaciones internacionales.
- Empresas exportadoras e importadoras: generan flujos de capital entre países y requieren de instrumentos financieros para sus operaciones comerciales.
¿Qué beneficios tiene la financiación internacional?
La financiación internacional puede ofrecer importantes beneficios a los diversos actores involucrados. Aunque cada modalidad tiene sus propias ventajas, de forma genérica podemos hablar de:
- Acceso a formas de préstamo más diversas, lo que permite comparar condiciones y costes para elegir la más adecuada para tu negocio.
- Posibilidad de obtener un tipo de interés o unas condiciones más beneficiosas gracias a las leyes de otros países y a sus procedimientos bancarios.
- Diversificación del riesgo, ya que la volatilidad de un mercado no tiene por qué afectar a otro si se cuenta con financiación en distintos países.
- Trabajo con divisas, de manera que el tipo de cambio pueda resultar más ventajoso al firmar un préstamo en otra moneda.
- Seguridad frente a la posible inestabilidad política del país, un factor de gran impacto en las inversiones comerciales.
- Ventajas fiscales al obtener un préstamo en otro país donde los impuestos sean menos gravosos.
¿Qué riesgos tiene la financiación internacional y cómo mitigarlos?
A pesar de sus muchas ventajas, la financiación internacional también puede suponer algunos riesgos para quienes recurren a ella:
- Las fluctuaciones del tipo de cambio pueden resultar negativas.
- El riesgo del tipo de interés también puede incrementar el coste de los préstamos.
- Hay posibilidad de que la otra parte incumpla sus obligaciones financieras.
- La inestabilidad política puede afectar a tu inversión (restricciones, expropiaciones, cambios en la regulación, etc.).
- El riesgo de liquidez puede surgir de las dificultades para convertir activos en efectivo o acceder a financiación en mercados internacionales.
Para mitigar estos riesgos, diversificar las inversiones, contar con seguros específicos o monitorizar constantemente el mercado para anticiparse a los cambios en las condiciones del mercado son estrategias clave.
¿Cuál es la importancia de la financiación internacional en la economía global?
La financiación internacional desempeña un papel crucial en la economía global, ya que impulsa el crecimiento económico, facilitando el comercio, la inversión y el desarrollo entre países.
Esta forma de obtener financiación es esencial para las empresas que desean expandirse, algo que no siempre puede hacerse con recursos nacionales, ya que no solo les permite acceder a capital extranjero, sino también diversificar fuentes de financiación y reducir riesgos económicos.
La financiación internacional ofrece grandes oportunidades de éxito en los mercados globales y, en un mercado interconectado, cualquier decisión financiera puede afectar a las economías en otra parte del mundo. Además, impulsa la competitividad, la innovación y la cooperación económica internacional, lo que fortalece la estabilidad financiera global.
Referencias bibliográficas:
Altimira, J. (2023, marzo 8). financiacion internacional. Upbizor. https://www.upbizor.com/financiacion-internacional/
¿Qué son las finanzas internacionales? Información que debes saber. (2024, octubre 14). Stripe.com; Stripe. https://stripe.com/es/resources/more/global-finance-101-key-players-challenges-and-future-outlook
Serrano, E. (2019, septiembre 8). Fuentes de financiación internacional para empresas. Financlick.es. https://www.financlick.es/fuentes-de-financiacion-internacional-para-empresas-n-204-es
(S/f). Iccwbo.org. Recuperado el 5 de enero de 2026, de https://academy.iccwbo.org/international-trade/article/what-is-trade-finance/
